म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर कैसे बने इसके लिए म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की अच्छी समझ और ज्ञान की जरूरत होती है। आजकल, म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से संबंधित सभी प्रकार की जानकारी ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं। इन्वेस्टर विभिन्न फंडों की तुलना भी कर सकते हैं। हालांकि, एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर किसी इन्वेस्टर निवेशक को उसके लिए फायदेमंद चीजों को उसके सामने रखने में मदद कर सकता है।

यहां, इस लेख में, हम आपको म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर कैसे बने इसके लिए योग्यता, भूमिका और जिम्मेदारियों के साथ एक संपूर्ण गाइड प्रदान करेंगे। हम आपको यह समझने में भी मदद करेंगे कि म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर क्या है और म्यूचुअल फंड एजेंसी कैसे लें।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर क्या है? What is Mutual Fund Distributor in Hindi?

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर अपने निवेशकों के लिए भारत में म्यूचुअल फंड खरीदने और बेचने में मदद करता है। म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर मुख्यत म्यूचुअल फंड स्कीमस में इन्वेस्टरों को लाकर उनसे कमीशन को कमाते हैं। वे अपने इन्वेस्टरों को विभिन्न म्यूचुअल फंड हॉउस की विभिन्न स्कीमों के बारे में भी जानकारी देते हैं। 

आज प्रत्येक म्यूचुअल फंड कंपनी SEBI (Securities and Exchange Board of India) के साथ पंजीकृत है और इसलिए इसे अब सुरक्षित माना जाता है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर निवेशकों को निवेश के लेनदेन करने में भी मदद करते हैं। इन लेन-देन में निवेश, म्यूचुअल फंड के बीच स्विच करना या पैसा निकालना शामिल है। वे निवेशकों को उनके निवेश के प्रदर्शन के बारे में समय-समय पर मार्गदर्शन भी करते हैं। म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर क्या है यह आप समझ गये होंगे। 

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर कैसे बने? क्योकि म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर को म्यूचुअल फंड एजेंट भी कहाँ जाना जाता है। म्यूचुअल फंड एजेंट को म्यूचुअल फंड कंपनियों के कामकाज और उनके प्रदर्शन को ट्रैक करने की जरूरत होती है। इसके अलावा, इस प्रकार के म्यूचुअल फंड एजेंट को डेटाबेस का उपयोग करके गुणात्मक और मात्रात्मक विश्लेषण करने और नियमित रूप से फंड की जानकारी की निगरानी करने की आवश्यकता होती है। साथ ही, उन्हें म्यूचुअल फंड कंपनी, बाजारों और अर्थव्यवस्था में आवश्यक विकास पर नजर रखने की जरूरत है।

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इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर समय-समय पर म्यूचुअल फंड हॉउस के साथ तालमेल और सहयोग करते हैं। इससे उन्हें अपने निवेशकों के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों की पहचान करने में मदद मिलेगी। साथ ही, यह उन्हें फंड की सिफारिशों और निष्कर्षों के साथ एक डेटाबेस बनाने की अनुमति भी देता है।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर कैसे बने? 

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर कैसे बने? 18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर बन सकता है। साथ ही, उम्मीदवार को तीन साल के डिप्लोमा के साथ कक्षा 12 या कक्षा 10 की योग्यता प्राप्त करनी होती है।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर कैसे बने इसके लिए न्यूनतम आवश्यकता NISM सीरीज V-A: म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर सर्टिफिकेशन का पूरा होना है। किसी भी संस्था या म्यूचुअल फंड की मार्केटिंग और उसके उत्पादों की बिक्री में लगे व्यक्ति के लिए, सेबी ने NISM सर्टिफिकेशन का होना अनिवार्य कर दिया गया है।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर कैसे बने इसके लिए इच्छुक व्यक्ति को सबसे पहले NISM सीरीज V-A परीक्षा के लिए खुद को रजिस्टर करना होता है। यह परीक्षा नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ सिक्योरिटीज मार्केट द्वारा विभिन्न राज्यों के 150 से अधिक शहरों में आयोजित की जाती है। चूंकि यह एक सर्टिफिकेशन परीक्षा है, इसलिए इसकी फीस लगभग 1500 रुपये है।

इसके लिए इच्छुक व्यक्ति NISM की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से अपना ऑनलाइन पंजीकरण भी कर सकते हैं। और नेशनल इंस्टिट्यूट ऑफ सिक्योरिटीज के इस पेज पर रजिस्ट्रेशन से जुड़ी सभी जानकारी और गाइडलाइन को दिया गया है। ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन के बाद, आगे की सभी जानकारी उम्मीदवार के ई-मेल पर भेजी जाती है।

NISM सीरीज V-A: म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर सर्टिफिकेशन एग्जामिनेशन’ (नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ सिक्योरिटीज मार्केट्स) से पास करने पर NISM एक ARN नंबर जारी करता है जो व्यक्ति को म्यूचुअल फंड उत्पादों को बेचने के लिए योग्यता प्रदान करता है। इसके साथ ही, उन्हें एक कर्मचारी विशिष्ट पहचान संख्या (EUIN) पंजीकरण संख्या भी प्राप्त होती है। NISM सर्टिफिकेशन परीक्षा की तारीख से तीन साल के लिए मान्य होता है।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर कैसे बने, इसके लिए NISM सीरीज़ V-A परीक्षा ऑनलाइन पंजीकरण, नामांकन और शुल्क भुगतान के 24 घंटे बाद, उम्मीदवार आधिकारिक पोर्टल पर लॉग इन करके अध्ययन सामग्री की सॉफ्ट कॉपी को डाउनलोड कर सकते हैं। क्योंकि शुल्क का भुगतान करने के बाद, उम्मीदवार के डैशबोर्ड में अध्ययन सामग्री डाउनलोड करने का लिंक जोड़ा जाता है। उम्मीदवार NISM सीरीज V-A परीक्षा की किताब किसी अन्य पोर्टल या वेबसाइट या बुक स्टोर से भी खरीद सकते हैं। आम तौर पर इस परीक्षा में उम्मीदवार से 100 प्रश्न पूछे जाते हैं जो पूरे 100 अंकों के होते हैं।

इस परीक्षा को पास करने या म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर बनने के लिए उम्मीदवार को कम से कम 50% अंक प्राप्त करने की आवश्यकता है। और इन सौ सवालों के जवाब देने के लिए उम्मीदवार को दो घंटे का समय मिलता है। परीक्षा उत्तीर्ण करने के बाद उम्मीदवार को जो प्रमाण पत्र मिलता है, वह तीन साल के लिए वैध होता है, उस प्रमाण पत्र को नवीनीकृत करने के लिए, उम्मीदवार को प्रमाण पत्र की समाप्ति से पहले फिर से संबंधित परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है।

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NISM से ARN नंबर प्राप्त होने के बाद, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर को खुद को एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) के साथ खुद को उनके पैनल पर रजिस्टर करना होता है, जिनके स्किम को वे बेचना चाहते हैं। इसके लिए आप दस्तावेज़ीकरण सहित पैनलबद्ध प्रक्रिया के बारे में जानने के लिए, डिस्ट्रीब्यूटर AMC वेबसाइटों पर जा सकते हैं। साथ ही, AMC के लिए आवश्यक प्रशिक्षण सामग्री, मार्केटिंग सामग्री प्रदान करेगी और म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर को बिक्री के लिए मार्गदर्शन करेगी। अंत में, वे डिस्ट्रीब्यूटर्स को बिक्री के लिए कमीशन भी देते हैं।

अब यह सवाल आता है की वरिष्ठ नागरिक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर या म्यूचुअल फंड एजेंट कैसे बने, तो इसके लिए उन्हें CPE कार्यक्रम (Continuing Professional Education) प्रशिक्षण मॉड्यूल में भाग लेना होगा। जो लोग CPE कार्यक्रम (Continuing Professional Education) को पूरा करते हैं, उन्हें ऊपर बताए अनुसार ARN के लिए आवेदन करने के लिए डॉक्यूमेंटेशन की प्रक्रिया को पूरा करना होगा। इसके अलावा, कई बीमा एजेंट भी AMFI से ARN प्राप्त करने के बाद म्यूचुअल फंड बेचते हैं।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के कर्तव्य और जिम्मेदारियां क्या हैं? 

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर बनने और उसके बाद की भूमिकाएं और जिम्मेदारियां निम्नलिखित हैं।

• अपने निवेशकों को शिक्षित करना

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर बनने के बाद आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेशकों के लिए एक उपयुक्त योजना बनाने की जरूरत होती है। उन्हें छोटे निवेशकों को शिक्षित करने की जरूरत होती है, जिसके लिए उन्हें विभिन्न इन्वेस्टमेंट के विकल्पों की खोज करना भी शामिल है।

• रिस्क के जोखिम का मूल्यांकन करना 

एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर अपने इन्वेस्टर के जोखिम को सहने की क्षमता के आधार पर एक निवेश रणनीति का सुझाव करता है। उदाहरण के लिए, डेब्ट म्यूचुअल फंड की तुलना में इक्विटी म्यूचुअल फंड जोखिम भरा होता है। इसलिए, छोटा निवेशक हर बार इक्विटी फंड पर विचार नहीं कर सकता है। इसलिए डिस्ट्रीब्यूटर को निवेश योजना तैयार करने से पहले दीर्घकालिक और अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों, निवेश अवधि, आयु, पारिवारिक स्थिति, कुल खर्च और वर्तमान वित्तीय जिम्मेदारियों पर विचार करके ही निवेश को बताना होता है।

• इन्वेस्टमेंट के विकल्पों का विश्लेषण करना 

एक बार जब निवेशक के लक्ष्य और आवश्यकताएं पूरी हो जाती हैं, तो म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर बाजार की स्थितियों का विश्लेषण करता है। तदनुसार, वे इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेब्ट म्यूचुअल फंड या मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स की सलाह देते हैं। डिस्टीब्युटर्स को नवीनतम वित्तीय समाचारों और रुझानों से अवगत रहना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि ताकि वे अपने इन्वेस्टर्स को प्रासंगिक सलाह दे सके।

• इन्वेस्टमेंट की रणनीति तैयार करना

ग्राहकों के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों का विश्लेषण करने के बाद, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर एक उपयुक्त निवेश रणनीति की योजना बनाता है। रणनीति में जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए अन्य निवेश विकल्पों का संयोजन करना शामिल होता है। उदाहरण के लिए, डेब्ट म्यूचुअल फंड के कुछ हिस्से के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड को मिलाकर एक पोर्टफोलियो बनाना।

• पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन के लिए निवेशकों की मदद करना

पोर्टफोलियो के जोखिम को करने में उसका विविधीकरण एक महत्वपूर्ण भूमिका को निभाता है। एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के रूप में, मौजूदा बाजार स्थितियों और पेश किए जा रहे नए उत्पादों से सम्बंधित जानकारियों को रखना आवश्यक होता है। साथ ही, सभी क्षेत्रों और बाजारों में निवेश के सर्वोत्तम विकल्पों पर नज़र रखने के लिए बहुत सारे शोध किए जाते हैं। इसलिए, एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर अपने इन्वेस्टर के पोर्टफोलियो को मार्किट के अनुकूलित करने और उसके जोखिमों को कम करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

• डॉक्यूमेंटेशन की प्रक्रिया को सरल रखना 

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर का एक महत्वपूर्ण पहलू क्लाइंट के विवेकपूर्ण वित्तीय विवरणों को संभालना है। इसलिए, उन्हें अपने द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं का रिकॉर्ड बनाए रखने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, चालान का रिकॉर्ड, दी जाने वाली सेवाओं का विवरण और कोई अन्य लेनदेन। नियामक निकायों द्वारा फर्म के ऑडिट के दौरान यह दस्तावेज अनिवार्य होते है।

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म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर को कितना कमीशन मिलता है?  

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर कैसे बने उसके बाद यह सवाल आता है की एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर को कितना कमीशन मिलता है? AMFI सभी म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर की कमीशन आय की रिपोर्ट को जारी करता है। जिन म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर की आय ₹1 करोड़ से अधिक है या जिनकी आय ₹50 लाख से अधिक है, जो एक फंड हाउस से या 20 से अधिक स्थानों पर काम करते हैं, उनकी रिपोर्ट की जारी किया जाता है। 

AAMFI द्वारा जारी रिपोर्ट के अनुसार कमीशन पिछले वर्ष की तुलना में 7.6% बढ़कर ₹6,617 करोड़ हो गया। आमतौर पर म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर अपने ग्राहकों की इक्विटी योजनाओं के मूल्य पर लगभग 1% कमीशन और debt schemes पर 0.5% कमाते हैं। 

भारत में म्यूचुअल फंड एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM) मार्च 2020 के अंत में ₹24.7 लाख करोड़ से बढ़कर मार्च 2021 में ₹32.17 लाख करोड़ हो गया, इक्विटी बाजारों में 30% की उछाल देखी गई है। सुस्त वृद्धि वित्त वर्ष 2020 में कमीशन में बड़ी गिरावट को नोटिस किया गया था, जब सेबी के एक नियम ने अग्रिम कमीशन को समाप्त कर दिया था। लेकिन इसके विपरीत बड़ी संख्या में फिनटेक प्लेटफॉर्म ने डायरेक्ट इन्वेस्टमेंट को काफी लोकप्रिय बनाया है जो म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर को दरकिनार कर देता है लेकिन इससे धीमी वृद्धि होने की ही संभावना है।

हमनें इस लेख के माध्यम से आपको “म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर बनकर कमाये लाखों रूपए।” के बारें में सम्पूर्ण जानकारी देने प्रयास किया गया है, हमे पूरी उम्मीद है म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर कैसे बने यह जानकारी आपके लिये काफी उपयोगी साबित होगी यदि इस आर्टिकल से सम्बन्धित आपके पास कोई सुझाव हो तो कमेंट बाक्स के माध्यम से आप उसे हम तक पंहुचा सकते है। आप इस जानकारी को अपने दोस्तों और सोशल मिडिया पर जरूर शेयर करे। आपका धन्यवाद!

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