कार इंश्योरेंस कवरेज एक महत्वपूर्ण अवधारणा है जिसे आपको कार इंश्योरेंस खरीदते समय समझना चाहिए। आप काम करने के लिए ड्राइव करते हैं या अपने परिवार को काम और मजेदार ड्राइव पर ले जाते हैं या दोस्तों के साथ समय का आनंद लेते हैं। एक जिम्मेदार कार मालिक के रूप में, आप अपने वाहन को अच्छी स्थिति में रखते हैं, सड़क पर सड़क के नियमों का पालन करते हैं और अच्छे चालक शिष्टाचार का अभ्यास करते हैं। 

और इसके लिए, आप चाहते हैं कि आपकी कार चलाना एक चिंता मुक्त अनुभव हो। आपकी सावधानियों के बावजूद, आपकी कार सड़क पर अप्रत्याशित आकस्मिकताओं का सामना कर सकती है, जैसे कि बड़ी या छोटी दुर्घटनाएँ, टूटना, टायर फटना, प्राकृतिक / मानव निर्मित आपदाएँ आदि। 

ऐसी स्थितियों में आपको वित्तीय चिंताओं से मुक्त करने का सबसे अच्छा उपाय कार इंश्योरेंस है। सभी प्रकार के कार इंश्योरेंस के तहत, आपकी पॉलिसी के विशिष्ट नियमों और शर्तों के अधीन, आपकी कार से जुड़ी किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना से होने वाले वित्तीय नुकसान के लिए सुरक्षा प्रदान की जाती है।

जब आपकी कार दुर्घटना का शिकार हो जाती है, तो आपको आघात से उबरने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए और वित्तीय प्रभावों के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए। इस तरह की किसी भी घटना को थोड़ी सी चिंता के साथ खत्म करने के लिए, आपके पास हमेशा पर्याप्त कार इंश्योरेंस होना चाहिए और इसे लागू रखना चाहिए।

कार इंश्योरेंस क्या है? जाने हिंदी में  

मोटर व्हीकल एक्ट 1988 के नियमों के अनुसार, भारत में मूल व्यक्तिगत कार इंश्योरेंस में थर्ड पार्टी इंश्योरेंस सभी राज्यों द्वारा अनिवार्य है। क्योकि यह दुर्घटना के मामले में आपको कुछ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। लेकिन क्या यह काफी है? और इसका विकल्प क्या हैं? जानें कि कार इंश्योरेंस कैसे काम करता है और इसमें किस प्रकार के कवरेज उपलब्ध हैं।

भारत में कार इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

कार इंश्योरेंस बीमा कंपनी और कार मालिक के बीच एक समझौता है जिसमें, कार मालिक कार इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करेगा और बीमा कंपनी कार को हुए नुकसान या क्षति के लिए कवर करती है। भारत में कार इंश्योरेंस अनिवार्य है, चाहे वह कमर्शियल वाहन हो या निजी वाहन। भारत में अधिकांश बीमा कंपनियों के कार निर्माताओं के साथ गठजोड़ है और वे कार मालिकों को तत्काल इंश्योरेंस क्वोट्स प्रदान करते हैं।

कार इंश्योरेंस कितने प्रकार के होते है? 

बीमा कवरेज उपलब्ध सुरक्षा के प्रकारों को संदर्भित करता है। पॉलिसी के तहत बुनियादी कवरेज के साथ, आप पॉलिसी के तहत सुरक्षा बढ़ाने के लिए कई ऐड-ऑन चुन सकते हैं। आइए पहले हम आपको भारत में उपलब्ध पांच प्रकार के कार बीमा कवरेज के बारे में बात करते हैं:

इस प्रकार के कार इंश्योरेंस कवरेज के तहत, आपको निम्नलिखित लाभ प्राप्त होंगे:

1.) तीसरे पक्ष के क्षतिग्रस्त वाहन की मरम्मत/प्रतिस्थापन की लागत

2.) अस्पताल में भर्ती होने और तीसरे पक्ष के इलाज की लागत

3.) तृतीय पक्षों की मृत्यु से उत्पन्न होने वाली देयताएं

मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, सड़कों पर वाहन चलाने के लिए थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस कवरेज अनिवार्य है। बीमा राशि ड्राइविंग परिस्थितियों के अनुसार होनी चाहिए और आपकी ओर से जेब से भुगतान से बचने के लिए पर्याप्त रूप से अधिक होनी चाहिए।

जब आप टक्कर से हुई क्षति कार इंश्योरेंस कवरेज का विकल्प चुनते हैं, तो आपके क्षतिग्रस्त वाहन की मरम्मत की लागत की प्रतिपूर्ति की जाती है। टक्कर कवरेज की लागत निर्धारित करने के लिए, प्रीमियम पर पहुंचने के लिए इसकी आयु और बीमित घोषित मूल्य को ध्यान में रखा जाता है। यह आईडीवी वाहन के बाजार मूल्य पर आधारित होता है।

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जब टकराव कवरेज पॉलिसी के तहत दावा दायर किया जाता है, तो पॉलिसी के तहत देय अधिकतम राशि आईडीवी कम संचित मूल्यह्रास द्वारा दी जाती है। यदि आपने अपना वाहन ऋण पर खरीदा है, तो आपको टक्कर कवर धारण करना चाहिए।

जब आप दुर्घटना के बाद चिकित्सा व्यय की प्रतिपूर्ति का विकल्प चुनकर अपनी रक्षा करना चाहते हैं, अर्थात कार के मालिक-चालक, तो आप व्यक्तिगत दुर्घटना कार इंश्योरेंस कवरेज का उपयोग कर रहे हैं।

यह कवरेज आम तौर पर भारत में कार इंश्योरेंस पॉलिसियों में ऐड-ऑन के रूप में पेश किया जाता है। मान लीजिए कि आपका वाहन क्षतिग्रस्त हो गया है और आपको पुर्जे बदलने की जरूरत है। बीमाकर्ता दावा निपटान के लिए भागों के मूल्यह्रास मूल्य पर विचार करेगा। एक शून्य मूल्यह्रास कवर आपको लागतों में किसी भी मूल्यह्रास के हिसाब के बिना पूरी दावा राशि प्राप्त करने में मदद करेगा।

इस प्रकार का कवरेज उच्चतम स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है क्योंकि इसमें तीसरे पक्ष के लिए देयता, स्वयं के वाहन को नुकसान, व्यक्तिगत दुर्घटना कवर, और सभी गैर-टकराव क्षति जैसे तूफान, बाढ़, आग और चोरी शामिल हैं। आप ऐड-ऑन के विकल्प के साथ एक व्यापक कार इंश्योरेंस पॉलिसी को और बढ़ा सकते हैं।

थर्ड पार्टी इंश्योरेंस क्या है, और यह कैसे काम करता है? 

थर्ड पार्टी इंश्योरेंस एक प्रकार का मोटर बीमा है जो किसी भी वित्तीय देनदारियों के खिलाफ एक कवर प्रदान करता है जो आपके वाहन की सवारी करते समय दुर्घटना के कारण प्रभावी हो सकता है। मोटर वाहन बीमा अधिनियम 1988 के अनुसार भारत सरकार द्वारा इसे अनिवार्य कर दिया गया है।

थर्ड पार्टी इंश्योरेंस में, वित्तीय कवरेज तीसरे पक्ष को दिया जाता है, जबकि राइडर/मालिक को कोई कवरेज प्रदान नहीं किया जाता है। किसी भी संपत्ति की क्षति (तीसरे पक्ष को), शारीरिक चोट, या स्थायी तीसरे पक्ष के नुकसान को तीसरे पक्ष के बीमा में कवर किया जाएगा। इस बीमा में मालिक / सवार को कोई कवरेज प्रदान नहीं किया जाता है।

इसलिए, यदि पॉलिसीधारक के वाहन को कोई नुकसान होता है या सवार/मालिक को चोट लगती है, तो बीमाकर्ता उस पर विचार नहीं करेगा। यदि किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप किसी तीसरे पक्ष को चोट/क्षति होती है, तो सभी विवरणों को बीमाकर्ता के साथ साझा करने की आवश्यकता होती है। इसके बाद बीमाकर्ता मामले को सत्यापित करेगा और तीसरे पक्ष के साथ दावों का निपटारा करेगा।

थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस के फ़ायदे क्या है? 

यहां हम आपको बताएगे कि थर्ड-पार्टी फोर-व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी के फ़ायदे क्या हैं।

1.) सभी कार मालिकों के पास थर्ड पार्टी इंश्योरेंस का होना बहुत आवश्यक है 

2.) थर्ड-पार्टी फोर-व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी, पॉलिसी-धारक को किसी भी अप्रिय घटना के कारण होने वाले नुकसान या नुकसान से उत्पन्न होने वाले थर्ड-पार्टी दायित्व के खिलाफ बुनियादी वित्तीय कवरेज प्रदान करती है।

3.) थर्ड पार्टी इंश्योरेंस का प्रीमियम कम होता है, जिससे यह एक लागत प्रभावी पॉलिसी बन जाती है।

4.) यह मन की शांति को सुनिश्चित करता है, क्योंकि आपको किसी दुर्घटना के मामले में वित्त के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है जिसमें तीसरे पक्ष की देयता शामिल है।

थर्ड पार्टी इंश्योरेंस क्लेम करने की प्रक्रिया क्या है? 

थर्ड पार्टी इंश्योरेंस का दावा करने की प्रक्रिया सीधे-सीधे है, आप नीचे दिए गए चरणों का पालन कर सकते हैं:

स्टेप 1: बीमाकर्ता को सूचित करें कि आप एक दुर्घटना के शिकार हुए हैं जिसके परिणामस्वरूप तीसरे पक्ष की हानि/क्षति/चोट हुई है।

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स्टेप 2: बीमाकर्ता को यह करने की आवश्यकता है दुर्घटना की तारीख और समय, बीमा और इसमें शामिल पॉलिसीधारकों का विवरण, लगी हुई चोटों का विवरण, घटना की तस्वीरें, चश्मदीद गवाह आदि जैसी जानकारी प्रदान की जानी चाहिए। 

स्टेप 3: बीमाकर्ता दावे को निपटाने के लिए सभी दस्तावेजों और सबूतों का आकलन करेगा। तदनुसार तीसरे पक्ष के साथ।

कार इंश्योरेंस किन किन चीजों को कवर करता है? 

नीचे सूचीबद्ध विशेषताएं हैं जो आमतौर पर कार इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर की जाती हैं।

शारीरिक चोट- यह किसी दुर्घटना से हुई किसी भी शारीरिक चोट के लिए कवर प्रदान करता है जहां इंश्योरेंसड़ कार शामिल थी

नुकसान- यह दुर्घटना, चोरी या कुछ प्राकृतिक आपदाओं के कारण कार को हुए नुकसान के लिए कवर प्रदान करता है।

तीसरे पक्ष की संपत्ति की क्षति- यह इंश्योरेंसड़ कार के साथ दुर्घटना में शामिल तीसरे पक्ष के वाहन द्वारा किए गए नुकसान के लिए भुगतान करता है

मृत्यु- यह दुर्घटना या आपदा के समय इंश्योरेंसड़ कार में मौजूद चालक / यात्रियों की मृत्यु के लिए भी कवर प्रदान करता है।

कार इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक कौन से है? 

नीचे सूचीबद्ध कुछ कारक हैं जो कार बीमा के प्रीमियम को प्रभावित करते हैं

वाहन से संबंधित कारक- कार के प्रीमियम के लिए बीमा का निर्धारण करते मेकिंग टाइम, ईंधन का प्रकार, मॉडल आदि सभी मायने रखते हैं। आमतौर पर डीजल कारें पेट्रोल कारों की तुलना में अधिक प्रीमियम देना होता हैं।

स्थान- प्रीमियम आमतौर पर शहरी क्षेत्रों और राजमार्गों के पास अधिक होता है।

ड्राइवर- ड्राइवर की उम्र और पेशा भी कार बीमा के प्रीमियम का निर्धारण करने में एक भूमिका निभाता है। एकाधिक ड्राइवर उच्च प्रीमियम की ओर ले जाते हैं।

कार इंश्योरेंस में किन चीजों को कवर नहीं किया जाता है?

नीचे सूचीबद्ध कुछ कार इंश्योरेंस क्लॉज़ और एक्सक्लूशन हैं।

1.) कार की सामान्य उम्र बढ़ने के कारण वाहन से संबंधित कोई भी समस्या

2.) पारिणामिक क्षति

3.) कार का यांत्रिक टूटना

4.) टायर जैसे कार के पुर्जों का टूटना

5.) पॉलिसी देश की भौगोलिक स्थिति के बाहर कार का उपयोग करने से होने वाले नुकसान के लिए कोई कवर प्रदान नहीं करेगी

6.) यदि व्यक्ति बिना लाइसेंस के गाड़ी चला रहा है तो कोई कवर नहीं दिया जाएगा

7.) यदि चालक शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में था तो कोई कवर नहीं दिया जाएगा

8.) युद्ध या परमाणु हमले के दौरान वाहन को हुई क्षति

पॉलिसी में उल्लिखित उद्देश्यों के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने के दौरान कार क्षतिग्रस्त होने पर पॉलिसी कवर प्रदान नहीं करती है

कार इंश्योरेंस कैसे क्लेम करें?

आपकी कार दुर्घटना या किसी अन्य वैध घटना में शामिल होने की स्थिति में दावा करने की प्रक्रिया नीचे दी गई है।

1.) दुर्घटना की स्थिति में चालक या यात्री तुरंत दूसरी कार की नंबर प्लेट नोट कर लें।

2.) तुरंत अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करें

3.) बीमा कंपनी के साथ दावा दायर करें और दावा संदर्भ संख्या नोट करें

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4.) दावा करने के लिए बीमा कंपनी द्वारा आवश्यक दस्तावेज जमा करें

5.) निकटतम संबंधित पुलिस स्टेशन में प्राथमिकी एक्सीडेंट रिपोर्ट दर्ज करें

कार इंश्योरेंस के लाभ क्या हैं 

नीचे सूचीबद्ध कार इंश्योरेंस के लाभ हैं।

1.) कार इंश्योरेंस दुर्घटनाओं से होने वाली मृत्यु के मामले में लाभ प्रदान करता है

2.) दुर्घटना में हुई क्षति के कारण वाहन की मरम्मत की मरम्मत लागत को कवर करता है।

3.) दुर्घटना के अलावा अन्य कारणों से हुई क्षति को कवर करता है, उदाहरण के लिए, चोरी, आग, आदि।

4.) तीसरे पक्ष को हुए नुकसान के लिए कवर प्रदान करता है

कार इंश्योरेंस एक बहुत ही कुशल उपकरण है जो आपके सपनों की कार को नुकसान से बचाएगा और दुर्घटना की स्थिति में आपकी लागत को कम करेगा। बाजार में कार इंश्योरेंस योजनाओं के विकल्पों की कोई कमी नहीं है। यह हमेशा सलाह दी जाती है कि विभिन्न योजनाओं के बीच तुलना करें और अपने लिए सबसे उपयुक्त चुनें।

5 सर्वश्रेष्ठ कार कार इंश्योरेंस पॉलिसियां कौन सी है? 

वैसे तो आज बाजार में बहुत सी कार इंश्योरेंस पॉलिसी उपलब्ध है जिन्हें आप पॉलिसी बाजार पर जाकर compare कर सकते है और अपने अनुसार एक पॉलिसी का चुनाव कर सकते है। फिर भी यहाँ कुछ चुनिंदा कार इंश्योरेंस पॉलिसी के नाम दिए गए है। 

1.) न्यू इंडिया कार इंश्योरेंस पॉलिसी

2.) टाटा एआईजी कार इंश्योरेंस पॉलिसी

3.) बजाज आलियांज कार इंश्योरेंस पॉलिसी

4.) एचडीएफसी एर्गो कार इंश्योरेंस पॉलिसी

5.) ओरिएंटल कार इंश्योरेंस पॉलिसी

अंत में  

हमनें इस लेख के माध्यम से आपको “कार इंश्योरेंस में थर्ड पार्टी इंश्योरेंस क्या है?” के बारें में सम्पूर्ण जानकारी देने प्रयास किया गया है, हमे पूरी उम्मीद है यह जानकारी आपके लिये काफी उपयोगी साबित होगी।

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